Créditos Quirografarios de Bancos de Ecuador

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El 44% de los créditos quirografarios se destina al pago de deudas en Ecuador
No solo el sistema financiero privado ha facilitado el acceso al crédito de consumo a los ecuatorianos. También la banca pública y, específicamente, el Banco del Afiliado (Biess) ha jugado un papel protagonista en este sentido.

Acceder a un préstamo quirografario en esa entidad es hoy algo muy sencillo y, cuando se lo solicita, entre los requisitos de pre aprobación consta la especificación de para qué irá destinado el dinero.

Son seis opciones: pago de deuda, compra de vehículo, gasto para viajes, inversión para educación, adquisición de enseres domésticos y gastos de salud.

Desde octubre del 2010 hasta el 23 de mayo de este año, la entidad concedió 1 055 196 préstamos quirografarios que sumaron USD 1 478,3 millones.
El dato relevante es que, en los últimos siete meses, el 44% de las personas que solicitó este tipo de préstamo señaló que lo requería para pagar deudas , según información provista por Omar Serrano, representante de los afiliados.

El dirigente aseguró que es la primera vez que se realiza un análisis sobre el destino de los recursos y que se dispone información solo desde octubre del 2011, cuando se empezó a realizar esta especificación en los requisitos.

El Biess desembolsa por concepto de quirografarios aproximadamente USD 4,1 millones, atendiendo a un promedio de 3 000 afiliados y jubilados en el país.
De esta forma logra colocar 65 000 créditos de consumo mensualmente. Conforme explica la propia entidad, el quirografario es considerado “rápido, ágil y de fácil acceso”, con un período de desembolso máximo de 72 horas.

Para solicitar este servicio, el usuario en relación de dependencia debe tener mínimo 36 aportes individuales, de los cuales seis deben ser consecutivos; no tener obligaciones vencidas en el Instituto Ecuatorianos de la Seguridad Social (IESS) o el Biess; tener la clave personal de historia laboral y mantener una cuenta de ahorro o corriente activa en una entidad financiera registrada en el Seguro.

Mientras tanto, el monto del crédito depende del acumulado que el afiliado mantiene en sus fondos de reserva y cesantía y, en el caso de los jubilados, de la pensión que recibe mensualmente. Este dinamismo en la concesión de créditos, sin embargo, es visto con preocupación desde varios ámbitos.

El economista Xavier Zambrano dijo, “no hay ni que endiosar ni que estigmatizar” la función del Biess. “Es evidente que tanta cantidad de dinero, inyectada desde la esfera pública, debía ser canalizada. Y ahí el Biess cumplió su papel. Pero del otro lado, haber flexibilizado tanto la entrega de créditos, quizás ayudó a que el sobreendeudamiento haya aparecido más rápidamente”.

Por su lado, el presidente de la Asociación de Bancos Privados del Ecuador (ABPE), César Robalino, reconoce que la actividad de la banca pública ha sido importante en términos de otorgamientos de créditos. Sin embargo, lo que a este ejecutivo le preocupa es si las provisiones para enfrentar posibles problemas futuros son tan grandes como las de la banca privada. “Nosotros somos muy estrictos con las provisiones. Hemos detectado que la banca pública no lo es en los mismo términos”.

Pero el director del Biess, Efraín Vieira, ha señalado reiteradamente que el riesgo de no pago es nulo dentro de la entidad, ya que cada préstamo está garantizado con los fondos de reserva y cesantía de los afiliados.

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